Реклама:
Новые технологии » Информация » Заем - кредит или рассрочка?

Заем - кредит или рассрочка?

Кредита является одним из видов долгов . Как и все долговые инструменты, кредит влечет за собой перераспределение финансовых активов с течением времени, между кредитором и заемщиком .
В кредит, заемщик сначала получает или заимствует сумму денег , называется основной , от кредитора, а также обязан выплатить или погасить равные суммы денег для кредитора на более позднее время. Как правило, деньги возвращаются в регулярных платежей или частичного погашения, в аннуитет , каждый взнос ту же сумму.
Кредит обычно предоставляется по цене, называют процент от долга , который обеспечивает стимулы для кредитора участвовать в кредит. В правовом кредита, каждая из этих обязательств и ограничений в жизнь договор , который также может разместить заемщика при дополнительных ограничениях известны как условия кредитного соглашения . Хотя в данной статье основное внимание уделяется денежной ссуды, на практике любой материальный объект может быть пост.
Выступая в качестве поставщика кредитов является одной из главных задач для финансовых учреждений . Для других учреждений, выдача долга контрактов, таких как облигации является типичным источником финансирования.

Виды кредитов

Обеспеченные
См. также: кредитных гарантий
Обеспеченного кредита является кредит, в котором заемщик обязуется некоторые активы (например, автомобиля или недвижимости) как залог .
Ипотечный кредит является очень распространенным типом долгового инструмента, используемый многими людьми, чтобы купить жилье . При таком подходе, деньги на приобретение имущества. Финансовое учреждение, однако, дается безопасности - залог на право собственности на дом - пока ипотека погашается в полном объеме. Если заемщик по умолчанию по кредиту, Банк «РОСТ» будет иметь законное право на собственность дома и продать его, чтобы восстановить суммы благодаря этому.
В некоторых случаях, кредита, взятого из приобрести новый или подержанный автомобиль может быть обеспечено на машине, во многом так же, как ипотека обеспечивается жильем. Продолжительность срока кредита значительно короче - зачастую соответствующий срок службы автомобиля. Есть два типа автокредитов, прямые и косвенные. Прямой кредит малому бизнесу, где банк предоставляет кредит непосредственно к потребителю. Косвенный кредит авто, где автосалон выступает в качестве посредника между банком или финансовым учреждением и потребителем.

необеспеченных
Кредиты являются денежные кредиты, которые не защищены от активов заемщика. Они могут быть получены от финансовых институтов в различных обличьях или маркетинговые пакеты:
кредитные карты долга
персональные кредиты
банковский овердрафт
кредитов или кредитных линий
корпоративные облигации (может быть обеспеченным или необеспеченным)
Процентных ставок , применимых к этим различным формам могут варьироваться в зависимости от кредитора и заемщика. Они могут или не могут регулироваться законом. В Соединенном Королевстве, в применении к лицам, они могут попасть под потребительского кредитования 1974 года .
Процентные ставки по беззалоговым кредитам почти всегда выше, чем для обеспеченных кредитов, так как варианты необеспеченного кредитора на обращение по отношению к заемщику в случае дефолта существенно ограничены. Необеспеченный кредитор должен подать в суд на заемщика, получить деньги наказание за нарушение договора, а затем продолжить исполнение судебного решения в отношении необремененных активов заемщика (то есть, те уже не обещали обеспеченных кредиторов). В несостоятельности, обеспеченных кредиторов традиционно имеют приоритет над необеспеченной кредиторов, когда суд делит имущество заемщика. Таким образом, более высокие процентные ставки отражают дополнительный риск того, что в случае банкротства, задолженность может быть безнадежной.

Спрос

Спрос кредиты краткосрочные кредиты, которые являются нетипичными, что они не имеют фиксированной даты погашения, а также нести плавающей процентной ставкой, которая изменяется в зависимости от основной ставки. Они могут быть "под названием" для погашения кредитной организации в любой момент. Спрос кредитам может быть необеспеченных или обеспеченных.

Субсидированные
Льготного кредита является кредит, по которому проценты сократились на явных или скрытых субсидий . В рамках колледжа кредитов в Соединенных Штатах , это относится к кредиту, по которым не начисляются проценты, будучи студентом остается поступил в сфере образования. [ 2 ] В противном случае он может относиться к кредиту, на которых искусственно низкой процентной ставке ( или вообще) взимается с заемщика.
Несубсидированных кредита является кредит, который получает проценты по рыночной ставке с даты выплаты.
Целевые рынки

личных или коммерческих
См. также: Credit_ (финансы) # Consumer_credit
Кредиты также могут быть subcategorized зависимости от того, должником является физическое лицо (потребитель) или бизнес. Основные персональные кредиты включают ипотечные кредиты , автокредитование, собственного капитала кредитных линий, кредитные карты , кредиты взнос и выплаты жалованья кредиты . Кредитный рейтинг заемщика является одним из основных компонентов и андеррайтинга и процентных ставок ( апрель ) по этим кредитам. Ежемесячные платежи личные займы могут быть уменьшены путем выбора более длительные сроки оплаты, но в целом повышает проценты, а также. По автокредитам в США, средний срок около 60 месяцев в 2009 году. [ 3 ]
Кредиты для бизнеса сходны с и выше, но также включают коммерческой ипотеки и корпоративных облигаций . Андеррайтинга не основан на счет кредита, а кредитный рейтинг .
[ править ] Кредитный

Наиболее типичный вид кредита платеж полностью амортизировать оплаты, в которой каждый ежемесячный имеет то же значение с течением времени. [ 4 ]
Фиксированный ежемесячный платеж P для кредита L на N месяцев и ежемесячная процентная ставка в это: [ 5 ]

[ править ] Злоупотребления в области кредитования

Хищническое кредитование является одной из форм насилия в предоставлении кредитов. Он обычно включает в себя предоставление кредитов для того, чтобы поставить заемщика в положение, которое можно получить преимущество над ним или с ней. Если ростовщик не разрешено, они могут рассматриваться как ростовщик .
Ростовщичество другая форма жестокого обращения, в котором кредитор берет чрезмерного интереса. В разные периоды времени и культуры приемлемым процентная ставка варьируется от никакого интереса вообще к неограниченному процентные ставки. Кредитная карточка компании в некоторых странах были обвинены потребительские организации кредитования под ростовщические проценты и делать деньги из легкомысленных "дополнительных расходов". [ 6 ]
Злоупотребления могут происходить также в виде клиент злоупотребляет кредитора, не погасить кредит, или с намерением обмануть кредиторов.
[ править ] Соединенные Штаты налогов


Этот раздел нуждается в дополнительных ссылок для проверки . Пожалуйста, помогите улучшить эту статью , добавив ссылок на достоверные источники . Проверки могут быть оспаривается и удалена . (февраль 2012)
Большинство основных правил, регулирующих как кредиты, обрабатываются в целях налогообложения в Соединенных Штатах, кодифицированных и Конгресса (Налоговый кодекс) и министерства финансов (Казначейства правила - еще один набор правил, которые интерпретируют Налогового кодекса). [ 7 ] Тем не менее, такие правила общепринятой. [ 8 ]
1 . Кредита не валовой доход заемщика. [ 9 ] Поскольку заемщик обязан погашать кредит, заемщик не имеет присоединение к богатству. [ 10 ]
2. Кредитор не может вычитать (из собственного валового дохода) суммы займа. [ 11 ] Основанием является то, что один актив (деньги) была преобразована в различные активы (обещание выплаты). [ 12 ] вычеты как правило, не доступны, когда затраты служит для создания новой или другой актив. [ 13 ]
3. Сумма, уплаченная удовлетворить кредитное обязательство не подлежит вычету (из собственного валового дохода) заемщика. [ 14 ]
4. Погашение кредита не валовых доходов кредитора. [ 15 ] По сути, обещание выплаты преобразуется обратно в наличные, без присоединения к богатству со стороны кредитора. [ 16 ]
5. Сумма процентов, уплаченных кредитору включены в валовые доходы кредитора. [ 17 ] Проценты, уплаченные представляет компенсации за использование денежных средств кредитора или собственности и, следовательно, представляет собой прибыль или присоединения к богатству для кредитора. [ 18 ] Процентный доход может быть отнесена кредиторам, даже если кредитор не взимает минимальную сумму процентов. [ 19 ]
6. Сумма процентов, уплаченных кредитору может быть франшиза заемщиком. [ 20 ] В целом, проценты, выплачиваемые в связи с предпринимательской деятельностью заемщика подлежит вычету, а проценты по личным кредитам не подлежат вычету. [ 21 ] основным исключением здесь проценты на ипотечные. [ 22 ]
Доходы от выполнения долга

Хотя кредит не начинаются как доход заемщика, становится доходов заемщика, если заемщик освобождается от задолженности. [ 23 ] Таким образом, если задолженность разряжен, то заемщик существенно получила доход, равный сумме задолженности. Налоговый кодекс перечисляет «Доходы от сброса задолженность" в разделе 61 (а) (12) в качестве источника валового дохода .
Пример: Х должен Y $ 50000. Если Y разрядов задолженности, то X не обязано Y $ 50000. Для целей расчета дохода, это должно рассматриваться так же, как если бы дали X Y $ 50000.
Для более подробного описания «разряд задолженности", обратите внимание на раздел 108 ( списание долгов (ХПК) доход ) от Налогового кодекса .
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
+5

Комментарии:

Оставить комментарий